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【家庭理財Get set, go!】教育基金 全面規劃方案

教育基金只是一筆令家庭可以為孩子選擇教育安排的資金,但有時間性的限制,過早得到未用得著,過了需要交學費時間才有已得而無用,所以在規劃時,應該分開兩部份:

( 一) 核心計劃:第一部份是核心計劃,計劃特色是要在指定時間,一定要獲得大部分期望得到的資金,變相是要求較高保證的安排,例如儲蓄型保單或一些中至低風險的多元資產基金投資計劃,而目標儲蓄金額應該以一些較容易應付及可接受的教育安排來考慮,例如中、港,日本,南韓,或近年興起的一些教育支出較低的歐洲國家,包括德國、法國和奧地利等,另外亦有一些人會到北歐國家進修。

( 二) 衛星計劃:核心計劃以外,家長總希望能夠有較多選擇,所以同時進行的另一個計劃便是衛星計劃,這部分是想有更多資金, 所以投資策略上相對較進取, 變相非保證成分較高,時間及環境能配合的話,便會累積多一筆不俗的金額。但這部份風險較高,假如將來面對市場不理想而回報受影響的時候,預期金額可能會大幅降低,但因已準備了核心計劃,所以不會影響孩子入大學的時間。假如衛星計劃及核心計劃都同時表現理想時, 便會有一筆理想的教育基金儲備,到時可再按需要而用作大學學費或是創業基金。

( 三) 人壽保障:說到這裡都是一些為未來理想而安排的儲蓄計劃,但在現實環境下,總會有一些並非我們能控制的狀況,為人父母者,就算自己有任何問題發生,都不希望孩子的未來受到影響,所以除了為將來儲蓄以外,父母亦要確保由今天開始到未來達到目標之前的這段時間,有任何事情發生導致家庭經濟支柱早逝,都會確保計劃可以繼續,所以現時開始父母便要為未來目標儲蓄金額購買人壽保障。


( 四) 醫療保障:還有一種情況,是家人身體出現毛病或是遇上意外,需要接受治療,因急需較多資金而動用了教育基金儲蓄。為了減少這個風險, 父母亦應該有適當的醫療相關保險保障,包括住院保險、危疾保障、甚至是傷殘入息保障,這類安排是希望以有預算的保費支出來對沖難以預算的醫療或意外導致的手術費用等等的支出。這是一種支出,不能夠以回報來考慮, 所以當父母決定為孩子準備教育基金時,亦應同時做好了人壽及醫療相關保障的安排,這才是一個全面的教育基金儲蓄方案。

 

 

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