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林昶恆: 家庭理財 不是一個人的事

不論是二人世界或是有孩子的家庭,家庭財政狀況都不是一 個人的事。一個家庭怎樣能夠維持收支平衡,如何能夠賺 取更多入息和控制支出而令到家庭有儲蓄,應付長遠需要及 達到理想目標,相信很多人都明白是必須做的事情,但往往「知而不為」卻是常見家庭理財的現象。

為何不理會呢?其中原因可能是擔心「講錢失感情」,但不 「講錢」是否又能夠維持,甚至增進感情呢?

我在香港大學修讀輔導學碩士時,看過些和婚姻輔導有關的研究,提到一些夫婦面對感情問題時,金錢相關的問題正是 其中一樣主要影響因素。假如處理不善,不單會傷感情,更 有機會令到關係受衝擊。所以不論你家庭是否有孩子,又或是將會組織家庭,這些問題都應該正面及早日處理,問題不 會因為不處理而解決,只會令到問題越滾越大,到不能解決 26 的狀況。

過去十多年,我曾經為數百個家庭提供理財建議,其中有些 夫婦,在和我談及他們的理財煩惱時,令我意會到他們在 日常溝通中,並沒有認真討論過金錢問題。我亦曾經接觸過 一些理財個案,兩口子正準備結婚,但大家未有在金錢上作 出全面的溝通,家庭支出方面未有認真討論,包括大額的支 出,例如供樓和首期如何分擔;另外日常的家庭營運成本, 例如「燈油火蠟」和管理費等都沒有談及。

在傳統中國人社會,可能會認為應是由男方全權負責家庭支出,但有時現代男女反而相信應該採用 AA 制,當這種分歧 存在而大家不察覺時,到後來問題出現時才考慮便可能令到 矛盾和磨擦增加。因此有些新婚夫婦,可能在婚姻之後很快 便出現問題而導致離婚收場,因為「了解」而分開。金錢問 題不會自動處理,需要互相坦白提出討論才能夠得到妥善處理。

沒有人喜歡被蒙騙,但在處理金錢上亦是一個容易出現的現 象,雙方對一些金錢問題避而不談,甚至乎將問題保密,到 未能再保密而必須攤牌時,才知道問題已發展到不能處理, 27 例如因欠債過多而無力還款,要申請破產,面對這情形,肯 定是考驗伴侶的時候!

最理想的家庭理財方式,便是有商有量,雙方亦要由今天的 需要開始,想到未來的需要,有時當面對需要而能力不足 時,亦可能會出現借貸問題,而借貸亦是在家庭理財之中需 要小心處理的問題。

 

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