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理財專家林昶恒:由八達通開始 教幼童金錢不是變出來

林昶恆,著有《四桶金富足退休指南》,他是一位理財教練之外,亦是一子一女之父。

我認為較深入地教導理財,最好是在小孩子介乎6 7 歲(小一至小二)開始,他們大多在這個年齡開始,對金錢有切身需要,例如他們在學校見到同學們有金錢到小食部買零食吃,他們也很希望自己也有錢可以買,我的小孩也是在差不多這些時候開始,主動開口希望有零用錢,目的也是希望在學校買零食。

 利用八達通 一步步學消費

雖然我說理財最好由七歲開始,但3 6 歲亦有一些可以學習的事情,原因是同樣的學習,深度有分別。例如學習甚麼是八達通,幼稚園同學會認識有種東西名叫八達通,可以用來消費,和乘車,到初小時,可能要認識的概念是八達通的限制,例如可以每天增值一次,可以自動增值或是每次到指定地方增值等等,到再高一、兩年班,例如到小三, 開始明白怎樣運用八達通才是適當, 例如開始記帳, 不能亂花費,運用八達通可能會誤解了源源不絕的資金的概念等等。所以不同階段,針對同樣的工具的學習,都可以有很大分別,不存在任何矛盾。

 

根據美國National Standards in K-12 Personal Finance Education(這是一套由1998 年開始, 在美國逐步發展成的理財教育框架, 協助由幼稚園到中學不同階段的孩子學習符合能力要求的理財知識和技能。美國不少學校的理財課程設計都參考這套標準。)中所提倡,兒

童在幼稚園到中學,需要掌握的理財知識包括以下六項:

 

(一) 支出和儲蓄;

(二) 信貸和債務;

(三) 工作與收入;

(四) 投資;

(五) 風險管理與保險;

(六) 作出財務決定。

 

淺談簡單金錢觀念

兒童學習理財的第一階段,是幼兒班到小學二年級,但請不要對這個年齡層的孩子在理財方面有過大的期望,他們還小,不夠懂事,只需要教他們較淺的金錢觀念。一般這個階段的孩子,都可以掌握到以下的觀念,家長們可根據以下清單,因材施教。

 

• 金錢是從努力工作,賺取收入而來。

• 金錢並不是無限量供應的,有機會因花掉而不能達到期望消費。

• 明白能夠有新收入才能維持消費。

• 能夠了解代表金錢價值的工具,例如貨幣和電子貨幣如八達通。

• 了解不同金額的硬幣和紙幣的交易價值;了解在同一張八達通為何有不同價值。

• 購物時懂得簡單的比較和作出選擇。

• 需要懂得分辨不同類型的消費品,例如玩具,文具和家庭用品,更理想是知道甚麼是必須品和非必須品,所以家長可能都要懂得分辨啊!

• 需要懂得做消費和儲蓄決定。

 

從日常活動 認識工作、錢幣與消費

• 舉例如父母去上班的時候,可以跟孩子說,爸爸媽媽要去工作,才有金錢買東西吃,爸爸媽媽工作後,便會回家。久而久之小孩便知道,父母要出外工作,才能有錢維持生活。

 

• 又例如家長教導孩子認識不同的硬幣與紙幣,教他們不同面值,可以買到的東西多少的分別。例如如果1 元可以買1 顆糖果,2 元是可以買2 顆糖果。

 

• 家長可以和他們玩商店遊戲,把玩具定在不同價錢,小孩需要交出適合數量的價格(可以用衣夾代替真錢幣)才能購買到相關商品。他們從中可以學懂不同物品有不同價格,而當他們用盡「錢幣」,便不能再購買東西。

 

• 孩子有時提出要買東西時,家長要選擇性地說「不」,不能夠每次都滿足他們要求,一定要令他們知道不是時常有錢,說買便買。

 

3 歲左右這個時期的孩子,比較率性和隨意,喜歡玩遊戲,但未必立刻明白當中的太多意義,家長也大可放鬆自己,不必有壓力,只是以日常玩樂的時間和他們滲透一點觀念就可以了。