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（原标题：详尽后果出炉：蚂蚁钞票、天天基金合座居前，中信证券、竖立银行等需提高 | 基金销售平台测评④）

21世纪资管研究院研究员 杨梦雪

2024年9月-11月，21世纪资管研究院发起了对基金销售平台的体验测评，详尽研究范围情况，分歧登第第三方平台3家、银行5家、券商3家共11家平台，以其线上销售的主力渠说念APP为测评对象，围绕各家平台的选品智商、APP功能触达及功能造就、用户选品及投资体验等方面作念出全面测评，基于测评请教，咱们在每个维度的测评后果上索求部老实容，供投资者参考。

本篇为本次测评的终篇，经各维度测评后果详尽评价，蚂蚁钞票、天天基金、招商银行三家机构分列前三；中信证券、竖立银行、兴业银行位列后三。了解完满版测评请教或测评关连商榷，请研究21资管小助手(zgyjy21)。

通过这次测评咱们发现：

1、测评后果显露11家平台在基金销售方面齐相对轮番，基础功能和关连造就齐相对完善。但这在一定进程上也带来了功能的趋同，尤其是基础功能的造就，不同平台之间的师法和追逐速率齐较快。

2、从改进情况来看，合座改进智商不及。其中金融类App合座更趋“严慎”，主要的改进伙同在投研等方面；第三方平台改进智商相对强，将AI等时候欺诈到投教、客服等鸿沟，同期也兼顾投研方面的改进。

3、合座来看除几家头部平台外，大多量平台App用户体验仍有优化空间，在用户购买经由中为稳妥合规等条件部分武艺过于杂沓词语，但也有App不错通过优化晋升体验；与此同期选品智商亦然平台热心的标的，不同类别机构选品作风略有不同。

4、趋同的功能和页面造就之下，用户俗例慢慢被培养和固化，重叠合规条件，App迭代改进或并非颠覆式变革，更多是来自于轻细之处的优化，驱散在合规的同期保证用户体验的晋升。

5、范围越大的平台仍然具有更强的言语权，当线上销售平台慢慢成为用户主力采选，App的页面造就与投研功能等也与居品试验销售强关联，更容易影响用户有野心。

从测评后果来看，第三方平台在改进智商和用户体验的维度施展彰着优于其他平台。分析原因，一方面或与其互联网基因的“加捏”研究，改进智商和用户体验想维相较金融平台自建机构而言齐更具上风；另一方面也或与这类平台强烈的行业竞争和精确的用户知悉，催化各项功能及体验速即迭代研究。

三家机构在合座测评名次均相对靠前。蚂蚁钞票行为基金销售行业头部机构，在多个维度的测评中施展越过，功能造就、购买体验、选品智商等均体验较好，同期在改进方面引入智能承诺助手“蚂小财”，也为用户带来了陪同式的投资接济。

银行系平台基于合规及有野心的严慎等原因，不同平台体验差距彰着。与此同期，基金销售板块在银行App中更像是填补功能的造就，部分基础功能的造就也略显“隐约”。银行同期代销承诺、基金等多类钞票惩处居品，尽管基金销售范围靠前，但在App的架构中基金销售并非是统统银行齐热心的蹙迫标的，改进方面也更趋严慎。

合座来看银行App在各项测评中大多是接近平均水平的后果，但也有银行在体验和改进方面与平均水平差距较大。招商银行在详尽测评中施展较优，总体来看尽管改进功能与互联网平台比拟仍略有差距，但在体验和选品方面更具上风。

证券类App在本次测评中也体现出较其他平台更强的投研智商，在测评中的购买体验、改进功能、功能造就等多个维度也齐体现出这少许。合座来看，证券App在功能造就方面相对完善，功能造就愈加专科且更具劝服力，偶然秘籍不同类别用户需求，也能一定进程上驱散用户部分个性化需求。在选品智商评价中，因范围不敌其他类别机构，处于相对弱势。

值得热心的是，测评的三家证券App中也出现了一定的分化，不同平台存在智商相反。证券类App中测评后果最佳的一家为广发证券旗下广发易淘金，在各维度的测评中广发易淘金在购买体验、选品智商、改进功能等方面的施展相较其他2家平台齐更越过。

1、测评时辰：

2024年9月10日-11月29日

2、测评范围：

这次测评以证券投资基金业协会显露的基金销售机构公募基金销售保有范围数据为基础，登第了第三方机构、银行、券商三类基金销售机构非货币阛阓基金保有范围名次靠前的机构仅需测评，其中由于银行非货币阛阓基金保有范围较其他机构更高，这次测评中共登第银行5家、券商3家、第三方机构3家，共11家机构旗下App。

3、测评App版块：

蚂蚁钞票 9.0.6

招商银行 12.4.6

天天基金 6.6.18

兴业银行 V6.0.21

中国工商银行 9.1.0.9.8

中国银行 9.0.9

中国竖立银行 7.1.0

腾讯承诺通 2.13.0

中信证券 5.02.011

涨乐钞票通（华泰证券） V8.8.37

广发易淘金（广发证券） 12.1.2.0

*测评时间保捏所测评的手机银行App为归并个版块，测评时间均未进行版块更新，测评系统涵盖IOS及Android，测评请教中所呈现的App截图等主要为IOS系统界面。

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